खूप काळापर्यंत आपल्यापैकी बहुतेकांना भारतात असं सांगितलं जात होतं की विमा म्हणजे एक “छान गुंतवणूक” आहे.
आपल्याला अशा ओळी नेहमी ऐकू यायच्या:
“२० वर्षे भरत रहा, आणि नंतर दुप्पट पैसे परत मिळवा!”
“ही पॉलिसी तुम्हाला हमखास परतावा देते!”
आणि दशकानुदशके, आपल्यापैकी बरेच जण हे खरे मानत होते.
पण काळ बदलतोय — आणि झपाट्याने बदलतोय.
आजचा भारतीय कामगारवर्ग पैशांबाबत अधिक जागरूक झाला आहे. आता अधिक लोकांना समजायला लागलं आहे की विमा हा श्रीमंत बनवण्यासाठी नसतो — तो आपण आणि आपल्या कुटुंबाला सुरक्षित ठेवण्यासाठी असतो.
विमा अस्तित्वात आहे तो जीवनातील अनिश्चित घटनांमुळे होणारा आर्थिक तोटा कमी करण्यासाठी — मृत्यू, आजार, अपंगत्व किंवा अपघात.
तो संरक्षण आहे, नफा नव्हे.
समस्या: चुकीची विक्री अजूनही सुरूच आहे
जागरुकता वाढत असली तरीही भारतीय विमा क्षेत्रात चुकीची विक्री (Mis-selling) आजही मोठी अडचण आहे. एन्डोमेंट किंवा मनी-बॅक यांसारख्या पारंपरिक पॉलिसी अजूनही “गुंतवणूक उत्पादने” म्हणून विकल्या जातात.
अनेक ग्राहकांना वाटते की त्यांना मोठा परतावा मिळेल. पण वास्तवात हे परतावे खूपच कमी असतात. कारण विम्याचा मूळ उद्देश अजूनही तोच आहे — आर्थिक संरक्षण, संपत्ती निर्माण करणे नव्हे.
बदलाची दिशा: टर्म इन्शुरन्सची एंट्री
सुदैवाने, आता सकारात्मक बदल सुरू झाला आहे. अधिकाधिक लोक टर्म इन्शुरन्स समजू लागले आहेत — कोणत्याही गुंतवणुकीच्या अटी नसलेला, शुद्ध संरक्षण देणारा विमा. याची खासियत अगदी सोपी आहे:
तुम्ही थोडा प्रीमियम भरता,
आणि काही अनर्थ घडल्यास तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहतं.
बस!
ना कुठले देखावा,
ना “हमीशीर परतावा” अशा घोषणा —
फक्त मन:शांती.
खरा खर्च फरक: टर्म vs पारंपरिक पॉलिसी
चला, प्रत्यक्ष आकड्यांद्वारे हे समजून घेऊया.
एखादा ३० वर्षांचा व्यक्ती ३० वर्षांसाठी ₹१ कोटींचे कव्हरेज घेतो, असे गृहित धरू:
| पॉलिसी प्रकार | अंदाजे वार्षिक प्रीमियम | उद्देश |
|---|---|---|
| टर्म इन्शुरन्स | ₹१५,००० – ₹२०,००० | शुद्ध संरक्षण, परतावा नाही |
| एन्डोमेंट / मनी-बॅक पॉलिसी | ₹४ – ₹५ लाख | जास्त प्रीमियम, कमी परतावा |
हा फरक खरंच प्रचंड आहे. टर्म प्लॅनमध्ये तुम्ही पारंपरिक पॉलिसीच्या तुलनेत खूपच कमी प्रीमियम भरता, तरीसुद्धा तुमच्या कुटुंबाला तेच ₹१ कोटींचे संरक्षण मिळते.
पारंपरिक पॉलिसीवर खर्च झाला असता तो जादा प्रीमियम तुम्ही म्युच्युअल फंड, इंडेक्स फंड किंवा इतर मार्केट-लिंक्ड गुंतवणुकीत टाकू शकता —ज्यामुळे दीर्घकालीन परतावा खूपच जास्त मिळण्याची शक्यता असते.
हे बदल महत्त्वाचे का आहेत?
1. अधिक शहाणे गुंतवणूक निर्णय
आर्थिक साक्षरता वाढत आहे आणि आधुनिक गुंतवणूक पर्याय समोर येत आहेत. म्हणून आता भारतीयांना हे स्पष्टपणे कळत आहे की गुंतवणूक वेगळी आणि विमा वेगळा ठेवणेच अधिक शहाणपणाचा निर्णय आहे. टर्म प्लॅन तुमचे संरक्षण निश्चित करतो, आणि तुमचे पैसे — तुमच्या पसंतीच्या गुंतवणुकीत — तुम्हाला परतावा मिळवून देण्यासाठी काम करतात.
2. बदलती जीवनशैली
वेगवान शहरीकरण आणि न्यूक्लियर फॅमिलीची वाढ यामुळे संयुक्त कुटुंबाच्या आर्थिक आधारावर अवलंबून राहण्याची शक्यता कमी झाली आहे.
अशा परिस्थितीत टर्म इन्शुरन्सच खरे आर्थिक सुरक्षाकवच ठरते —परवडणारे, लवचिक आणि विश्वासार्ह.
3. प्रगत होत असलेली भारताची आर्थिक मानसिकता
टर्म इन्शुरन्सची वाढती लोकप्रियता भारताच्या आर्थिक परिपक्वतेचे लक्षण आहे. आपण आता विमा आणि गुंतवणूक वेगवेगळी ठेवण्याचे महत्त्व समजत आहोत —
आकर्षक वचनांपेक्षा दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षा अधिक महत्त्वाची हे ओळखत आहोत. हा एक स्पष्ट संकेत आहे की भारत आर्थिकदृष्ट्या अधिक आत्मविश्वासी, सजग आणि भविष्याची तयारी करणारा देश बनत आहे.
पुढचा मार्ग
आर्थिक जागरूकता वाढत असताना, टर्म इन्शुरन्स घेणाऱ्यांची संख्या आणखी वाढत जाणार आहे आणि हे सर्वांसाठी चांगलेच संकेत आहेत.
आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आणि विमा-सुरक्षित लोकसंख्या कुटुंबांना मजबूत करते, अर्थव्यवस्था स्थिर ठेवते आणि एक आत्मविश्वासी, सक्षम भारत घडवते.
म्हणूनच तुम्ही अजूनही विम्याचा निर्णय पुढे ढकलत असाल, तर आता यासाठी सर्वात योग्य वेळ आहे.
एक चांगला टर्म इन्शुरन्स प्लॅन घ्या, तुमच्या कुटुंबाचे भवितव्य सुरक्षित करा, आणि उरलेले पैसे तिथे गुंतवा — जिथे ते खरोखर वाढतात.